什么是家族办公室？为何超级富豪们或高净值人群都爱设立专属的家族办公室？
家族办公室的起源可以追溯到19世纪，主要是欧美富裕家庭为管理和投资他们的财产，以及作为财富传承而设立的机构。其中最早期、最出名、设立最完善的家族办公室，当属人类史上第一个最富裕的家庭——洛克菲勒家族（Rockefeller Family）的家族办公室。
这个办公室就坐落于美国曼哈顿市中心的洛克菲勒中心大楼顶层，代号为“5600房间”，被誉为是整个洛克菲勒家族资产运行的中枢。从1882年至今，百多年来负责打理洛克菲勒家族世代成员的财产，涵盖投资、法律、会计、家族事务以及慈善在内的几乎所有服务，而这个富可敌国的家族至今已传承到第7代。
得益于它的成功，家族办公室概念得以快速传播，成为许多超级富豪争相效仿，用于管理资产、传承财富，和实现资产稳健增值的不二选择。
德勤马来西亚私人客户服务领导朱佩佩接受《财经十四行》访问时指出，家族办公室会根据家族需求提供个性化服务、隐私度非常高，除了财富管理和投资，也帮助凝聚家族共识和发展传承策略。
“这些高净值家庭拥有自己的家族办公室，这意味着家族事处理得井井有条、投资也得到妥善管理，但这不仅是在投资方面，更重要的是团结家族成员，更好地沟通和分配财产。这就是家族办公室包含的内容。”
单一与联合家办各有优势
朱佩佩表示，家族办公室主要可以分为两种类型，即单一家族办公室（Single Family Office），以及联合家族办公室（Multiple Family Office）。
单一家族办公室顾名思义就是只为单一家族提供投资和财富管理服务的机构，也可以聘请专业团队综合负责家族事务，并为家族成员提供定制化的财富管理和财务解决方案。
联合家族办公室则是为多个家族服务的机构，而这些家族彼此之间不一定有关联。鉴于家族财富规模较小，加上与其他家族分摊成本后，整体成本相对单一家族办公室来得低。
此外，联合家族办公室也因为资源共享，而能够提供不同家族之间合作的机会。自然地，联合家办的隐私度就不及单一家族办公室。无论如何，两种模式都各有好处，视乎个别家族的需求。
资产规模太低不适设家办
朱佩佩透露，设立家族办公室并没有所谓的资产规模门槛，但一般上，家族累积了一定规模的财富后才会考虑设立家族办公室。
她举例，“在美国，一个家族至少要有1000万美元或3000万美元的资产规模，才会想到设立家办。也有一些替人管理和投资的私人银行家，会要求相关家族办公室的资产管理规模至少要达到一定的数额，才会帮助这些家族管理财富。毕竟，资产管理规模过小，将无法有效设立适当的框架，也不具有税务效率，和成本效益。”
朱佩佩也指出，家族办公室近年来经历爆发式增长，从西方欧美国家逐步往东方拓展，越来越多的国家和地区相中这块充斥天文数字的大蛋糕，想方设法吸引国际资本和高净值家族的投资。
而香港和新加坡作为亚洲两大金融中心，早在十多年前便已经看准这块大蛋糕，通过一系列税务优惠政策，吸引更多家族办公室落户。
根据德勤最新的报告，截至2023年底，香港已经有超过2700个单一家族办公室，新加坡则有大约1650个。
我国家办产业处起步阶段
谈到我国家族办公室行业的概况时，朱佩佩则坦言，比起香港和新加坡，我国在开拓家办市场方面迟了十多二十年，但现在开始也不迟。不过，这并不代表国内没有家族办公室，只是数量不多。
曾帮助国内一些富裕家庭设立家族办公室的朱佩佩强调，目前我国仍需进行许多教育工作，以便让更多的人了解家族办公室的重要性。
“我指的不是那些超级富豪，因为他们可能已经在海外设立了家办。其实还有一个被忽略的中间阶层，他们可能会觉得（家办概念）很有趣，这群人的财富正不断在增长，他们开始发现有必要保留财富，传承到下一代。所以我们需要将很多事情专业化，有一个合适的框架，才能鼓励更多人在大马设立家族办公室。”
为了推动家族办公室发展，我国政府也在早前宣布将柔佛森林城市打造成为全马第一个为家办提供零税率优惠的金融特区。在朱佩佩看来，森林城市之所以被相中，是因为它拥有靠近新加坡的优越地理优势，而且相比新加坡，新山的房产价格更便宜，加上森林城市独有的金融特区地位，也可以为家族办公室的未来发展提供有利的生态系统。
需政治环境稳定金融专才支持
她还提到，家族办公室通常选择在像香港、新加坡或英属维尔京群岛等国际金融中心落脚，因为这些地方有成熟的金融体系、税务政策和法律保障。
一般上，富豪们在设立家族办公室时，会优先考虑能够提供良好的金融服务、法律保护以及政治和经济稳定性的国家或地区，这样才能确保他们的财富得到有效及安全的管理。因此，一个成熟且高效的金融市场是必不可少的。
不过，她认为森林城市的优势还是可以满足特定高净值家族的需求。
“首先，他们希望相关国家或地区的政府是稳定的，并且有一个可以提供充足投资专业人才支持的环境。毕竟要帮助家族管理投资，当地银行和金融业至少要达到成熟水平，然后政府法规也必须明确。”
“随着我国政府加强对家族办公室的支持，以及不断优化相关政策和法律框架，可以预见马来西亚的家族办公室正走在正确的发展轨道上。”
