首相安华在日前提出，提供公积金会员财务陷困者银行便利，以公积金存款抵押借贷。这引起了一些人认为这是拿公积金利息倒贴给银行赚钱，甚至会员还要承担更多的利息成本。就是多此一举，表面帮助人民其实反伤害了人民。政府应该直接让会员提领原本属于他们的钱就好。
稍微懂得成本计算法的人民应该都有以上看法吧！
我个人觉得首相安华在提出这建议时有些草率。宣布后相关部门如公积金却没有详细说明，好像整个提案敞未深入研究探讨过，只不过是首相个人的初步接受而已就对外宣布。对于首相的建议， 我这不做猜测及评论，而想针对这课题延申与大家探讨。
首先，公积金的退休基金顾名思义供退休用途，在非紧急状况下绝不能条件不满足下提领。那么才能保障原本成立公积金的终极目的。
也就是说，会员把钱存进公积金时，其实脑袋中不应该还有提早提出的念头。但不幸的是在疫情下，政府打开了“公积金钱是可以提领”的悬念给人民！
因此，现在形成了“我当下急着用我自己的钱，你“政府”却不让我提取，太没有同理心了！”这种本不该发生的问题。
我个人是同意在紧急状况下允许会员提领的，如身患重病时日无多。那么，未来退休已不复存在下，让会员提出解决紧急是应该的。
但钱不够用算不算紧急呢？
我认为在经济正常的状态下，钱不够用应该要回到开源节流的角度出发。想方设法节省更多或者花更多时间、劳力等赚更多钱这角度出发。绝不是动用公积金内未来的钱。
再说，如果人民因意外或者不幸事件造成为钱不够用的这一群人也不应该轻易动用公积金的钱。政府特别是马来西亚妇女、家庭及社会发展部必须有效的联合政府各相关部门机构、社会各非盈利团体或企业机构给予适当协助。如援助金、再培训、提供工作机会等等。而不是破坏原本的社会退休金机制。
政府也不要忘了之前允许提出公积金下，已造成610万会员存款不到1万零吉，360万会员存款甚至少于1千零吉。所以我有理由相信接下来那些需要抵押公积金借贷者，分分钟超过70％的人都是没有能力还钱的人。
所以，我到觉得政府不如提出符合需要帮助者不只限公积金有存款者而已，而是所有需要帮助的群体，政府能提供津贴或半津贴利息让人民通过银行或适当机构借贷让这些人获得一些资金应对钱不够用的过度期。而银行或放贷者负责借贷审查及追收款项。
这反而让政府无需预算太多财务拨款下（只津贴利息方式），而让银行以市场资金提供给需要的人民。这可能反而可以是更好的机制。而且惠及需要的人民更为广泛而不只是公积金还有存款的人民而已。
最后，公积金退休金就像足球场上的守门员（退休的守门员），再怎样都不该把守门员转成去支援前锋球员攻球吧！
作者简介：
周志强， 执业财务规划师。
对理财的使命与热忱，身兼作者、讲师还管理着理财学院。
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